S5. Actividad 2 Análisis y abstracción de información

Creditos hipotecarios ¿Cúando elegir uno y a que edad es conveniente?

Introducción

Cuando una persona que trabaja en la gran CDMX y tiene un trabajo fijo comienza una edad en la que uno solo escucha comentarios como; “ya voy a comprar mi casa y tu ¿para cuándo?, es aquí cuando surge la pregunta ¿cómo elegir un crédito y como utilizarlo?.

Este trabajo de investigación te ayudara a resolver esas dudas.

1.- Marco teórico

Los créditos hipotecarios son fundamentales en la economía del Mexicano, debido a que es una de las facilidades que se dan para obtener un patrimonio de manera cómoda sin necesidad de ahorrar por años, pero ¿cómo saber cuál es la mejor opción y en que edad es conveniente adquirir este tipo de crédito?

Es claro que ante la necesidad de vivienda, las personas buscarán la forma más accesible de

poder adquirirla de acuerdo a sus posibilidades económicas, buscando mejorar su nivel de vida con

una casa propia. Debemos entender que todo crédito o financiamiento que es otorgado a una persona física o moral, éste deberá ser pagado con los correspondientes intereses, comisiones y gastos extras generados en el tiempo transcurrido durante el contrato, (Cárdenas, 2012). 

1.1.  Prestamo bancario

La finalidad al solicitar un préstamo bancario, es cuando se desea solucionar alguno de estos

posibles acontecimientos:

a) los relacionados con el ciclo de vida, como la adquisición bienes de

consumo duradero, el nacimiento de algún hijo, la construcción y/o adquisición de la vivienda, para la educación, etc.,

b) situaciones de urgencia, enfermedades, accidentes e imprevistos, y

c) oportunidades de inversión, por ejemplo el inicio de un negocio, la adquisición de activos entre otros (Sánchez y Martínez (2005).

De acuerdo con el Banco de México, un financiamiento es el conjunto de recursos monetarios

financieros para llevar a cabo una actividad económica, generalmente se trata de sumas tomadas a préstamo que complementan los recursos propios (Banco de México 2016).

En México, los bancos ofrecen financiamiento con tasa de interés fija, que puede tener

mensualidades fijas, crecientes, decrecientes o ajustables. Se ofrecen generalmente a personas

asalariadas que comprueben sus ingresos y cumplan los requisitos que estas instituciones

financieras tienen para tal fin. Generalmente estos créditos tienen un plazo entre 10 y 30 años

(Cárdenas 2012). 

Por lo que un préstamo bancario facilitaría la adquisición de una vivienda sujeta a un interés variable, un tiempo definido y el monto sujeto al sueldo neto adquirido por la persona solicitante.

1.2.  Crédito INFONAVIT

Por su parte El INFONAVIT tiene concentrada su cartera de clientes en la población con menores

ingresos, y es la institución que provee la mayor cantidad de créditos para la vivienda en el país.

Hasta el 2010, tenía 1.5 veces más que conjunto de las carteras hipotecarias de la Banca Múltiple y las Sofomes hipotecarias. Esta institución administra las aportaciones patronales para ofrecer

créditos a sus trabajadores afiliados al IMSS. Su manejo es tripartita, incluye a los sectores obrero, empresarial y el Gobierno Federal. De acuerdo a las fuentes del fondeo, sus recursos son otorgados principalmente por las aportaciones patronales y la amortización de los créditos otorgados con anterioridad. Tiene la tasa de morosidad más baja, ya que los pagos se descuentan directamente de la nómina del trabajador (BANXICO 2010).

La forma de calificar para poder obtener un crédito del Infonavit, se da a partir de esta modalidad:

Para el crédito hipotecario se realiza una tabla en donde se muestre la edad del trabajador, los años trabajados y el ingreso expresado en salarios mínimos, la suma de ello, reporta una puntuación y número de salarios mínimos que dan al derechohabiente un monto máximo de crédito (Cárdenas 2012).

Como dato importante a destacar, es que el total de créditos para la adquisición de vivienda que se otorgaron durante el año 2015 tuvo un rango de tasas de interés promedio ponderadas entre las instituciones reportadas de 9.6 por ciento, a 21 años y con un monto promedio de 999 mil pesos.

Tanto las tasas de interés como el plazo para amortizar la deuda, en la mayoría de los casos quedo pactado a tasa y amortización fija (BANXICO 2015).

Existen otros tipos de créditos como FOVISSTE que se le otorga a los trabajadores de gobierno, pero en esta investigación lo excluiremos dado que el INFONAVIT tiene una población mayor y es mi tema central.

 Bibliografía

Salmeron-Zapata, Absalón-José, García-Santillán, Arturo; Moreno-García, Elena; Texon-Dorantes, Eula Jeannete. (2017). Aspectos del crédito hipotecario en el bienestar de las personas trabajadoras, el caso de la banca comercial y el INFONAVIT en México. 2017, de International Journal of Developmental and Educational Psychology Sitio web: http://www.redalyc.org/articulo.oa?id=349853537039

Guillermo Boils. (2003). El banco mundial y la política de vivienda en México. 2002, de Revista Mexicana de Sociología Sitio web: http://www.scielo.org.mx/pdf/rms/v66n2/v66n2a4.pdf

Priscilla Connolly. (2008). El financiamiento de vivienda en México. 2008, de UAM Sitio web: https://s3.amazonaws.com/academia.edu.documents/32315669/Connolly_1998_Financiamiento_de_vivienda.pdf?AWSAccessKeyId=AKIAIWOWYYGZ2Y53UL3A&Expires=1557511712&Signature=E3eNn2fd73mmmI5np0PdtyzJlp4%3D&response-content-disposition=inline%3B%20filename%3DEl_financiamiento_de_vivienda_en_Mexico.pdf

Miguel David Rojas López Nelson Yovany Bran Rueda Carolina Rincón López. (2013). MODELOS DE FINANCIACIÓN DE VIVIENDA. CASOS: MÉXICO, CHILE Y COLOMBIA. 2012, de Universidad de Medellín Sitio web: https://repository.udem.edu.co/handle/11407/786